予算は、理想から決めるとほぼ確実に超えます。「食費は3万円に抑えたい」という希望ではなく、手取りから固定費と先取り貯金を引いた金額を、そのまま最初の予算にしてください。無理のない数字から始めるほうが、結果的に早く家計は整います。

支出は、固定費・変動費・特別費の3つに分けて考えると見直しの判断がしやすくなります。特に見落とされがちなのが特別費——車検、年払いの保険、帰省費用、家電の買い替えといった、年に数回だけ発生する大きめの支出です。年間の見込み額を12で割って毎月積み立てておけば、突発的な出費でも予算が崩れません。

生活費の目安として、住居費は手取りの25〜30%、食費は15〜18%といった割合がよく挙げられます。ただし平均に合わせることが目的ではありません。自分の内訳を見て、明らかに大きすぎる項目がないかを確認するための参考として使ってください。