固定費は手取りの何割が目安？理想の割合と下げる順番

固定費は手取りの何割までか——一般に言われる目安は4〜5割以内です。手取り25万円なら、10万円から12万5,000円あたりが固定費の上限になります。ここを超えると、日々の節約をがんばってもお金が残りにくくなります。

このページでは、固定費に何を含めるか、手取り別の上限額、自分の固定費率を出す手順、そして割合が高いときにどこから手をつけるかをまとめます。

目安は手取りの4〜5割以内

「4〜5割」は家計の話でよく挙がる目安です。公的な基準があるわけではなく、住む地域や家族の人数で上下します。それでも、枠としてひとつ持っておくと判断が速くなります。

残りの配分まで合わせて持っておくと、もっと使いやすくなります。固定費が4〜5割、食費などの変動費が3〜4割、貯蓄が1〜2割。これもよく挙げられる配分の例で、足すとちょうど10割です。

表を見ると分かるとおり、手取りが増えるほど固定費に使える金額は増えます。ただし実際には、暮らしに必要な金額は収入に比例して増えるわけではありません。だから手取りが多い人は割合が自然に下がり、手取りが少ない人は家賃の比重が上がって5割を超えやすくなります。

固定費に入れるもの、入れないもの

判断の基準はひとつです。契約しているかぎり、使わなくても出ていくか。これに当てはまるものが固定費です。

家賃や住宅ローン（管理費・駐車場も含む）、通信費、保険料、サブスク、習い事や会費、奨学金やローンの返済が代表的なところです。反対に、食費・日用品・交通費・衣服は使った分だけ変わるので変動費になります。

迷いやすいのは次の3つです。

水道光熱費は、金額が月で動くので変動費に入れる人もいます。基本料金の部分は固定なので、どちらでも構いません。毎月必ず出ていくものとして固定費に入れておくと、割合のぶれが小さくなります。

車は、ローン・保険・駐車場が固定費、ガソリン代は変動費です。税金と車検は毎月ではないので、次の特別費と同じ扱いにします。

車検や年払いの保険料のように年に1回の支出は、固定費に混ぜると払った月だけ跳ねます。年額を12で割って毎月に振り分けるか、特別費として別枠にするか、どちらかに決めてください。線引きそのものは固定費と変動費の違いと分け方にまとめています。

世帯別の考え方

同じ4〜5割という枠でも、世帯によって中身はかなり違います。

一人暮らしは、家賃を1人で負担するので固定費の比重が上がりやすいタイプです。手取りが少ないうちは5割を超えることも珍しくありません。その場合、住居費以外の固定費をできるだけ軽くしておくと、生活のゆとりが残ります。

二人暮らしは、家賃を2人で分けられるぶん有利です。世帯の手取り合計に対しては4割前後に収まりやすく、浮いた分を貯蓄に回せます。ただし通信費や保険は人数分かかるので、そこは膨らみます。

子育て世帯は、金額が増えるというより中身が変わります。学費、習い事、学資の積み立てが加わるため、固定費のなかに「子どもに紐づくもの」という枠を作っておくと、増え方が見えるようになります。子どもの成長に合わせて上がっていく支出なので、割合が一時的に高くなるのは自然なことです。

自分の固定費率を出す3ステップ

計算そのものは3分で終わります。準備のほうに少し時間がかかります。

ステップ1は、手取りを確定させることです。額面ではなく、実際に振り込まれた金額を使います。ボーナスは入れず、毎月の振込額だけで計算してください。

ステップ2は、1か月分の固定費を書き出して合計することです。明細を上から1行ずつ見ていくと、忘れていた定額課金が出てきます。年に1回のものはここでは外し、特別費に回します。

ステップ3は、固定費の合計を手取りで割るだけです。手取り25万円で固定費が11万円なら、11万÷25万で44%。4〜5割の枠に収まっています。

割合が高いときに見直す順番

全部を同時に見直そうとすると、どれも中途半端に終わります。効果が大きく、手間が少ない順に1つずつ進めてください。

通信費を1番目に置いた理由は、生活の質がほとんど落ちないのに、一度の手続きで毎月効き続けるからです。サブスクが2番目なのは、3か月使っていないものを止めるだけで済み、必要になれば戻せるためです。

保険を3番目にしたのは、金額が大きいぶん効くけれど、判断に時間がかかるからです。家族構成や公的な保障との重なりで必要な内容が変わるので、ここでは順番だけにとどめます。特定の保険商品をすすめるものではありません。

住居費は効果が最大ですが、引っ越しには初期費用と手間がかかります。更新のタイミングが来たときに考える、という扱いで十分です。具体的な手順は固定費の見直しで毎月の支出を減らす方法をご覧ください。

固定費だけを家計簿で集計する

割合を出すには、固定費の合計がすぐ見える状態にしておくのがいちばん楽です。

シンプル家計簿では、支出を入力するときに支出タイプを固定費・変動費・特別費から選べます。固定費を選ぶと「固定費の定期支払いを自動作成」というトグルが使えて、その入力内容から毎月の定期ルールを作れます。ルールは「リマインドのみ」か「将来の取引を自動作成」のどちらかを選べるので、毎月同じものを打ち直す必要がありません。

作った定期支払いは設定の「定期支払い」に一覧で並び、金額・カテゴリ・口座・終了日をあとから変えられます。固定費・変動費・特別費の内訳や前月との比較は、プレミアムの詳細レポートで見られます。

無料で始められます（広告表示あり・アプリ内課金あり）。アプリをダウンロードして、まず固定費だけを1か月分入れてみてください。合計が出たら、あとは手取りで割るだけです。

まとめ

固定費の目安は手取りの4〜5割以内。手取り30万円なら12万〜15万円が枠になります。まずは自分の固定費を1か月分書き出して、手取りで割ってみてください。枠を超えていたら、通信費、サブスク、保険、住居費の順に1つずつ。年に1回の支出は特別費に分けて、毎月同じ分け方で続けることが、割合を正しく見るための条件になります。