初任給の使い道はどう決める？最初の3か月で整えたいお金の習慣

初任給の使い道は、記念の買い物・生活の土台づくり・貯金の3つに分けて考えると迷いません。全部を使い切るのも、全部を貯金するのも、どちらも極端です。金額を決めて振り分けるのが、いちばん納得できる方法です。

このページでは、初任給の振り分け方と、社会人1年目のうちに整えておきたいお金の習慣をまとめます。

初任給は3つに分けて考える

社会人1年目は、スーツや靴、名刺入れ、通勤定期、一人暮らしなら家具家電と、予定外の出費が続きやすい時期です。初任給を全額使ってしまうと、翌月以降が苦しくなります。

2年目に手取りが減ることを知っておく

見落としやすい重要なポイントです。多くの場合、2年目の6月ごろから住民税の天引きが始まります。

住民税は前年の所得に対して課される仕組みのため、収入がなかった1年目は天引きがありません。2年目から差し引かれるようになり、月1万円前後手取りが減ることも珍しくありません。

つまり、1年目の手取りを基準に生活水準を決めると、2年目に苦しくなります。1年目のうちに少し余裕を持たせておくと安心です。

最初の3か月でつくりたい3つの習慣

1. 先取りの習慣をつくる

金額は小さくて構いません。月5,000円でも、「給料が入ったら先に取り分ける」という順番が身についていることのほうが価値があります。

3か月ほど続けて生活が回ることを確認したら、少しずつ増やしていきましょう。最初から高く設定すると、途中で取り崩すことになり、習慣が定着しません。やり方は先取り貯金のはじめ方をご覧ください。

2. 固定費を把握する

家賃、スマホ代、サブスク、保険——毎月自動的に出ていくお金の合計を、一度書き出してみてください。

社会人になったタイミングは、契約を見直す絶好の機会でもあります。実家にいたころから続いているスマホプランや、使っていないサブスクがないか確認しておきましょう。

3. 支出を記録する

生活が固まる前に記録を始めると、自分に必要な生活費の水準が分かります。これが分かると、無理のない予算が立てられ、引っ越しや転職といった判断もしやすくなります。

目標は「生活費の3か月分」

貯金の目標が漠然としていると続きません。新社会人の最初の目標としておすすめなのが、生活費の3か月分です。

生活費が月15万円なら45万円。これがあると、急な引っ越し、体調不良での休職、転職活動などの状況にも対応できます。

いきなり45万円と考えると遠く感じますが、月2万円なら約2年です。焦らず、先取りの習慣を続けることのほうが大切です。

なお、貯めたお金をどう運用するかについては、年齢や状況によって適切な選択が大きく変わります。当サイトでは特定の金融商品をおすすめすることはしていません。

家計簿は早く始めるほど楽

家計簿は、生活が固まる前に始めるほど効果があります。あとから始めると「なぜこの支出があるのか」を思い出す作業から始めることになりますが、最初から記録していれば、その手間がありません。

最初の1か月は支出だけ、カテゴリも6つ程度で構いません。完璧を目指さず、傾向がつかめればよい、という気持ちで始めてください。

シンプル家計簿は、金額とカテゴリを選ぶだけの手入力式の家計簿アプリです。銀行やカードとの自動連携はなく、記録は自分で行いますが、そのぶん1件あたり数秒で終わります。カレンダーで日ごとの支出を確認でき、カテゴリ別グラフで内訳もひと目で分かります。

無料で始められます（広告表示あり・アプリ内課金あり）。アプリをダウンロードして、今日の支出をひとつ記録してみてください。新生活まわりのお金は新生活にかかるお金、手取りベースの生活費の考え方は手取りから考える生活費もあわせてどうぞ。

まとめ

初任給の使い道は、記念・生活の土台・貯金の3つに分けて金額を決めるのがおすすめです。全額使い切るのも全額貯めるのも極端で、振り分けておくのがいちばん納得できます。2年目から住民税の天引きが始まって手取りが減る点も覚えておいてください。最初の3か月で「先取り・固定費の把握・支出の記録」の3つを整えておけば、その後のお金の管理はずっと楽になります。